Бизнесу
Финансирование бизнеса: факторинг под поставки и закупки
Факторинг закрывает кассовый разрыв между отгрузкой и оплатой: вы получаете аванс сразу после поставки, а покупатель рассчитывается в согласованный срок. Без залога и без перестройки кредитной истории.
В чём суть факторинга
Факторинг — это финансирование под уже отгруженный товар: вы получаете деньги сразу после поставки, а покупатель платит в согласованный срок. Фактор берёт на себя контроль оплаты и общение с покупателем, а вы — продолжаете работать без кассовых разрывов.
Как устроен процесс
Семь шагов от заявки до закрытия цикла
Каждый этап фиксируется в договоре и электронном документообороте — поставщик не теряет время на бумагу и курьеров.
Заявка и первичная оценка
Оставляете заявку, мы запрашиваем базовые документы по компании и вашим покупателям. Ответ по принципиальной готовности — в течение 1–2 рабочих дней.
Проверка покупателей и согласование лимитов
Мы оцениваем каждого покупателя и согласуем индивидуальный лимит финансирования. Обычно это занимает 2–5 рабочих дней — зависит от количества контрагентов и полноты документов.
Договор и подключение к ЭДО
Заключаем договор факторинга, подключаем вас к ЭДО (Диадок или СБИС) и настраиваем обмен первичкой — поставщик не тратит время на курьерские доставки.
Отгрузка и передача документов
Отгружаете товар и подписываете УПД или ТОРГ-12 через ЭДО. Мы получаем электронные документы сразу — без бумажной волокиты и почтовых пересылок.
Аванс на расчётный счёт
В день подтверждения поставки перечисляем аванс — до 90% от суммы поставки. Срок зачисления зависит от банка, обычно в тот же или на следующий рабочий день.
Оплата от покупателя
Покупатель рассчитывается с нами в согласованный срок — до 120 дней. В факторинге без регресса риск неоплаты несём мы, а не поставщик.
Расчёт остатка и закрытие цикла
После оплаты покупателем перечисляем вам остаток за вычетом комиссии. Цикл по поставке закрыт, оборот можно начинать заново.
Параметры и условия
Условия, виды факторинга и что входит в сервис
Главные цифры по продукту — аванс, отсрочка, комиссия — плюс два вида факторинга и полный состав сервиса в одном месте.
Кому подойдёт факторинг
У вас регулярные поставки с отсрочкой оплаты
Покупатели платят через 30–120 дней, а поставщику нужны деньги на закупку следующей партии, зарплату и логистику. Факторинг превращает дебиторскую задолженность в живые деньги.
Контракт на крупную поставку
Подходит для проектных отгрузок и контрактов с фиксированным графиком платежей: аванс идёт на закупку сырья и оплату производства.
Хотите расти без увеличения кредитной нагрузки
Факторинг учитывается иначе, чем классический кредит — лимит зависит от ваших покупателей, а не от вашего баланса и кредитной истории.
Основные параметры
- Авансдо 90%от суммы поставки. Доля согласуется индивидуально.
- Отсрочкадо 120 днейпо договору с покупателем. Шаг — 30 дней.
- Комиссия2,5–5% в месяцставка зависит от надёжности покупателей и объёма поставок.
- Лимиты на покупателейИндивидуальносогласуются по каждому контрагенту отдельно.
- ЭДОДиадок / СБИСдокументы в электронном виде, без бумаги и курьеров.
Виды факторинга
С регрессом
Если покупатель не заплатит в срок, финансирование возвращает поставщик. Подходит при коротких отсрочках и проверенных покупателях.
- Риск
- риск неоплаты — на поставщике
- Стоимость
- дешевле
Без регресса
Если покупатель не заплатит, финансирование возвращаем мы. Поставщик получает деньги сразу после отгрузки и не переживает за дебиторку.
- Риск
- риск неоплаты — на факторе
- Стоимость
- дороже, но безопаснее для поставщика
Что входит в сервис
Аванс до 90% в день поставки
Деньги поступают на расчётный счёт сразу после подтверждения отгрузки.
Электронный документооборот
Подключение к Диадок или СБИС, обмен УПД и ТОРГ-12 без бумаги.
Проверка покупателей
Оцениваем контрагентов и согласовываем лимиты финансирования по каждому.
Контроль оплаты и эскалация
Сами напоминаем покупателю о сроке платежа и берём общение на себя.
Отчётность по поставкам
Видите статусы оплат, остатки лимитов и итоги по комиссии в одном окне.
Персональный менеджер
На связи в рабочие часы — помогает с настройкой лимитов и пакета документов.
Важные нюансы
Факторинг работает через ваших покупателей — чем надёжнее их платёжная история, тем лучше условия и выше лимит финансирования.
Для договора нужен ЭДО (Диадок или СБИС) — без него обмен первичкой замедляется, а доля аванса может быть снижена.
Ставка 2,5–5% в месяц зависит от качества покупателей: проверенные контрагенты — дешевле, новые — дороже.
Факторинг — это не кредитная линия: одобрение зависит от ваших покупателей, а не от вашей кредитной истории.
Какие документы нужны
Документы по вашей компании
Устав (или паспорт ИП), ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, приказ о назначении директора.
Финансовая отчётность
Баланс и отчёт о прибылях/убытках за последний год — или управленческая отчётность для ИП.
Договоры с покупателями
Список ключевых контрагентов с реквизитами и условиями отсрочки — для оценки лимитов.
Документы по поставкам
УПД или ТОРГ-12, акты приёмки — передаются через подключённое ЭДО.
Калькулятор факторинга
Сколько вы получите по поставке?
Введите стоимость поставки, долю аванса и срок отсрочки — посчитаем аванс и комиссию. Цифры обновляются мгновенно.
- Стоимость поставки
- 1 000 000 ₽
- Комиссия (2 месяца)Ставка зависит от надёжности покупателей и объёма поставок.
- − 50 000 ₽
- Остаток после закрытия цикла
- 150 000 ₽
Расчёт ориентировочный — точные условия и расчет подтвердит менеджер после заявки.
Сравнение
Чем факторинг отличается от кредита
Главные отличия факторинга от классического кредита — по тем вопросам, которые обычно задают финансовые директора.
| Параметр | Кредит | Факторинг |
|---|---|---|
| Обеспечение / залог | Требуется залог или поручительство. Без них — отказ или повышенная ставка. | Залог не нужен. Обеспечение — будущие поступления от ваших покупателей. |
| Лимит | Зависит от вашей отчётности, баланса и кредитной истории. | Зависит от надёжности ваших покупателей. Может расти вместе с оборотом. |
| График платежей | Фиксированный график погашения тела и процентов, независимо от поступлений. | Платежи привязаны к оплате покупателей. Возвращаете по факту, а не по графику. |
| Цель | Универсальные деньги на любые цели компании. | Целевые деньги под конкретные поставки — выплата идёт на расчётный счёт. |
| Риск неоплаты покупателя | Прямо на компании — кредит надо возвращать в любом случае. | Зависит от вида: с регрессом — на вас, без регресса — на факторе. |
Обеспечение / залог
- Кредит
- Требуется залог или поручительство. Без них — отказ или повышенная ставка.
- Факторинг
- Залог не нужен. Обеспечение — будущие поступления от ваших покупателей.
Лимит
- Кредит
- Зависит от вашей отчётности, баланса и кредитной истории.
- Факторинг
- Зависит от надёжности ваших покупателей. Может расти вместе с оборотом.
График платежей
- Кредит
- Фиксированный график погашения тела и процентов, независимо от поступлений.
- Факторинг
- Платежи привязаны к оплате покупателей. Возвращаете по факту, а не по графику.
Цель
- Кредит
- Универсальные деньги на любые цели компании.
- Факторинг
- Целевые деньги под конкретные поставки — выплата идёт на расчётный счёт.
Риск неоплаты покупателя
- Кредит
- Прямо на компании — кредит надо возвращать в любом случае.
- Факторинг
- Зависит от вида: с регрессом — на вас, без регресса — на факторе.
Свяжитесь с нами
Заполните форму — менеджер свяжется с вами и уточнит детали по вашим покупателям и объёмам поставок.
Форма обратной связи
Оставь заявку на сотрудничество и с тобой свяжутся в течение 15 минут
Заполните эту короткую форму, менеджер свяжется с вами и уточнит детали по телефону.